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隨著資訊科技的發達與進步以及行動網路的普及,另外還有廉價航空等等的推波助瀾,加上有時算一算,出國竟比在國內玩還便宜,所以現在出國旅行可真的就像家常便飯,上網買了機票訂了飯店就可以出國去玩了,像是最鄰近的日本韓國泰國等等,很多朋友甚至個地方要去賞櫻、賞楓、賞雪,一年去好幾次都玩不膩,但我想大家不知有沒有常遇到跟吉米一樣的問題,那就是每次要出國要換外幣時,看一看就會喊「阿,怎今天匯率變這麼貴?早知道前一陣子匯率較好的時候先買」,另外也常回國後把外幣換回台幣,下次要出國時又換成當地貨幣,如果是相同國家,這樣換來換去會有很大的匯差損失,當然也許你會說外幣放著無法生利息阿,所以吉米建議大家可以開個【外幣帳戶】,這帳戶可以讓你在匯率好的時候,購買外幣存入,也就是逢低買進,放在這帳戶裡也有利息,另外要去該國時,直接提領外幣,回國再存入,這樣就沒有匯差產生,真的很不錯喔!

當然也有人說那就全部存台幣,不要去旅遊就好啦!呃!其實吉米個人的理財觀念是:財絕對不是一直存叫理財,而是【把資產做最好的規畫與作最多的事】才是真的理財,【理財不等於存錢】,投資自己開拓視野擁有豐富人生也是理財、投資小孩出國留學也是理財,錢是生不帶來死不帶去!用了才是自己的,沒用到都是別人的!要利用現有手上資源去最多地方、體驗這世界上所有美好事物阿,您說是不是!所以開個【外幣帳戶】可以逢低買進外幣、省去匯差損失,一樣的資源卻因為你的有效運用,讓投資效益更大或是做了更多事,真的是現在很棒的理財方式之一!

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根據【星展銀行最近的一項調查 】,很多人開立外幣帳戶除了旅遊、小孩留學使用外,其實很大的一個部分是當作【投資工具】,簡單來說也就是希望能有比存台幣更好的利率,道理看似簡單,但中間的學問可真的不少,因為外幣還要考量「匯率」這個因素,否則就算有5-6%的高利率,但是匯率的波動卻是貶值了10%甚至20%,雖然賺到利息,但卻產生匯率上的損失,最終結算其實是賠錢的,所以其實沒這麼簡單! 

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其實不管哪一種投資工具,大部分的人應該都跟吉米一樣是【一般投資人】,而非【專業投資人】,所以獲利也往往被這些【錯誤觀念】給侵蝕掉,甚至還有可能虧錢,以星展銀行最近的這調查舉例來說,就有高達62%的受訪者並不清楚在外匯交易時常見的四種牌告數字「現金買入」、「現金賣出」、「即期買入」、「即期賣出」之間的差異。為了我們自己的權益,除了選擇專業、可信任的銀行協助外,我們自己也要瞭解這相關的課題。 

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除了外幣投資吉米建議一定要跟銀行做討論、往來,以免【自以為】的狀況讓投資賠錢之外,以下是吉米目前遇到的狀況,也跟大家分享一下吉米的作法!  

★旅遊的匯差

要去國外旅遊一定要注意「匯率」與「匯差」,簡單來說,匯率好的話,一樣的台幣可以換到更多的當地貨幣,也就是你花的錢不變,但卻能在當地買到更多的東西、住更好的飯店,比如歐元貶值、台幣升值時,那你就可以買更多的名牌包包啦!所以往貨幣貶值的地方去也是一個旅遊省錢的好方法!

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★匯兌損失

另外還要注意的是「匯兌損失」,也就是我們用台幣買外幣的買進價跟賣回給銀行的價格是不一樣的,這匯兌差異還會隨著不同外幣而有差異,比如你用一萬買了三萬日幣,但你再用三萬日幣賣回銀行只會拿回9千台幣,這樣就有一成的匯兌損失,所以若是常去的國家,剩下的外幣最好的方式應該是留著下次用,或是開個外幣戶頭存進去。

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★外幣戶頭

吉米最建議的方式就是開個外幣戶頭,因為這可以在匯率佳的時候,也就是當地貨幣貶值的時候,你就先買,這樣未來你要去旅遊的時候,就算是當地貨幣已經升值,但你卻是用當時貶值時的匯率去旅遊喔!這樣就不會有當地貨幣貶值時,但你那時卻沒有空去該地旅遊的遺憾,先買就對了,比方前年吉米去巴塞隆納跟巴黎自助旅行三十天,都是帶歐元現金去,兩個人花了約30萬台幣左右,若過去有用這方式的話可能可以多買幾個名牌包喔!所以若你有打算去一個地方長時間自助旅行、遊學、留學的話,建議就開個外幣戶頭,每逢當地貨幣貶值就依當時經濟狀況買進,另外外幣戶頭的好處是存在裡面還有利息呢!這樣每逢低買進加上還有利息,就可以讓我們早點圓夢喔!而且回國剩下的外幣還可回存,不用換回台幣,又可以減少「匯兌損失」!另外種類可以多買幾種,可以分攤風險,比如可以美元、歐元、人民幣、日元都買!除此之外,擁有外幣戶頭還可以進一步的購買外幣保單,或做相關投資,避免匯兌的問題。

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★寶寶的壓歲錢理財規劃

像我們家小姪女就一直吵著「紅包要給我」(請看下面影片),看來身為姑丈的我也要好好幫他規劃一下他的壓歲錢要怎麼投資理財了!我覺得現在的小孩一定要出國留學或遊學一下開拓視野的啦,最好的時機當然就是上大學左右,所以現在幫他存個外幣帳戶,每一年的壓歲錢都存進去,這樣二十年後,上大學時就剛好有一筆為數可觀的外幣可以出國留學或遊學,真的很不錯啊!其實吉米一直以來的遺憾就是大學時沒有出國留學或遊學,若您也跟吉米一樣有這遺憾,建議就現在幫小孩準備一下喔!

 

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★總結

最後,還是建議大家有些事還是要讓專業的來,推薦大家也可多多參考DBS星展銀行針對外匯所做的國人調查,非常值得參考喔!

《金融》星展外匯知識大調查,9成台灣民眾不及格 
外匯投資 常有三大錯誤觀念
星展銀:50%民眾有外幣帳戶,但外匯知識不足

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  • 芊筠
  • 有的銀行提領外幣都要在補匯差!存回去還要手續費星展的不用嗎
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